工商時報【記者黃惠聆╱台北報導】

大多數民眾借房貸，一定先比較房貸利率高低，但理專提醒，房貸利率暗藏玄機，「有時看似低（利率）不是低」，因為有各種房貸形式，因此民眾可以請銀行細算總利息，再決定要怎麼貸最划算。

舉例來說，30年期貸款，民眾所付的利息一定比20年期房貸利息高，但究竟要怎麼貸、貸多久，最終考量不是在房貸利率，而是資金規劃。

近期台灣房屋智庫針對逾1，600位有房貸的網友進行調查，發現87％的人並不十分了解自己的房貸內容，甚至近2成完全不懂。

台灣房屋智庫執行長劉怡蓉表示， 一般購屋族多在買房時會花較多時間研究比較房貸利率，但是等房貸撥下來之後，民眾只是每月按時繳款，根本搞不清房貸內容。

根據調查，最讓民眾搞不清楚的部份分別是「償還了多少貸款或者剩下多少貸款金額」，另外，「每月房貸中，本金、利息比例」以及「房貸利率」。

同樣，當有銀行理專詢問民眾要不要轉貸時，民眾也通常也只是比較利率高低，根本不清楚若要將房貸「搬家」，還是要付出1成的轉貸成本。

若要將房貸想要從甲銀行轉到乙銀行，住商不動產企劃研究室主任徐佳馨表示，除了比較銀行在現階段所給的優惠房貸利率，也要評估在優惠期間後利率是不是更划算。

另外，轉貸還有一些費用，包括代書費用、手續費用、地政設定規費每100萬元要收1,200元；此外，不少銀行針對提前解約的房貸違約戶收一筆罰金，這也是民眾在轉貸時需要考慮的因素。

以目前利率水準來看，各家銀行的房貸利率水準差異不會太大，民眾在借房貸時不是在於利率高低，而是要看自己能力是否可以負擔得起。

法意房市地產研究部表示，從台灣房價所得比來看，去年第4季時，全台是8.3倍、台北市13.1倍、新北市則是9.4倍。也就是想買台北市房子的年輕人，要不吃不喝13.1年。才可能買得起房子。

儘管現在房貸利率還是處於低檔的狀態，但是房貸無疑是一個沈重的成本，很多人原本買房是件開心的事情，結果卻變成「房奴」，如果因為借錢買房，每個月付高額房貸，而使生活品質下滑的話，不如不買房或是買自己能力所及的房子。