行庫緊縮出新招 民眾買房貸款更難了

 

【住展房屋網/台北報導】房價基期已高,美國QE即將啟動退場機制,資金將轉趨緊縮,加上一般民眾實質薪資已低於87年水準、進場意願又持續下降;眾多不利因素交錯下,針對來年,多家公營行庫已先後喊出明年房貸業務零成長,或至多2%上下的低度成長目標而。最新加入此『陣容』的,則是台銀、華南及彰化銀行三家,也就是俗稱的三商銀。

根據報導,這三家銀行明年房貸成長目標,都以穩健為原則,大致是每月還款與新增額度相等,也就是維持總量為優先,小幅成長為努力方向。而華銀內部更預估,明年房貸業務成長幅度約在1.5%以內。

尤有甚者,不僅房貸業務成長目標轉趨保守,基於風險考量國,內房貸龍頭行庫土銀這邊再出新招;除了發揮既有優勢續辦專案貸款,及要求確實依照借款人資金用途核定外,更針對申貸物件及申貸人進行『篩選』,也就是依授信5P原則(person申貸人、purpose資金用途、payment還款來源、protection債權保障及perspective授信展望),給予不同的差別利率。

不過,或許影響程度更直接且更大的,是要求在授信報核或審核書中,明確記載,對擔保品價值保留一成的計算方法。換言之,如果申貸房屋最後的鑑定價格是1千萬,則實際是以900萬來核算房貸成數。

也就是,以目前一般約只能申貸到房屋總價七成為例,按土銀這項最新措施,實際能帶到的成數將再縮水一成,變成只有63%。所以如果是鑑價結果為1千萬的房子,之前貸款七成,需要自備款300萬,按土銀這項最新措施,則還得再拿出70萬才行。

當然,目前這項措施只有土銀正式宣告,其他銀行尚無跟進動作,但以來年房市展望不明,加上央行積極管控不動產授信風險動作頻頻來看,住展企研室研判,不排除未來至少公股行庫會跟進;再加上利率看升,明年民眾購屋難度將會比往年更高!

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