盧振池 
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[房地王/盧振池報導]  

從現在到農曆過年前是國內房市買賣的旺季,因為想要搬新家的民眾都希望能夠在「過年人團圓」之際,完成這人生最重要的美夢。能不能完成這個美夢?銀行提供的房屋貸款總是扮演著重要的角色,因為90%以上的購屋者都不是用現金一次付清、都是要申辦房屋貸款才能買下房子。  

房地產▲房地產的貸款金額不低,購屋民眾總希望申貸額度能越高越好。  

既然要申辦房屋貸款,那麼很多購屋者都希望能夠申請到額度高一點的房屋貸款(如果每個月的房屋貸款都能負擔得起的話),例如購買1,000萬元的房子,申請到8成的房屋貸款,會比7成的房屋貸款減少付出100萬元的購屋自備款。不過銀行業者提醒,想要成功申辦到高額的房屋貸款必須現在就做功課,臨時抱佛腳是行不通的。  

 

一、先找常往來的銀行

民眾申請房貸之前要先有個認知:銀行業者是一個「將本求利」、「精算風險」的行業而不是慈善機構,所以如果是找自己從來沒有存款往來的銀行、也沒有使用過這家銀行發行的信用卡,它們就無從評估你的財務實力、金融信用程度有多少?那麼這家銀行就不可能給你太高額度的房屋貸款,所以第一步還是得先從自己常常有存款、提款往來的銀行下手。    

銀行▲銀行是相當注重風險的行業,因此留給它們良好的自我信用形象很重要。  

 

二、固定收支很重要

銀行帳戶裡常常有存款、提款的紀錄還不夠,還要呈現出「固定性」的數據,對於申請高額度的房屋貸款才有加分的作用。什麼是「固定性」數據?例如固定的日期、有固定的薪資或其他收入匯進存款裡,以及固定的信用卡消費都能全部、而且準時繳完卡費,這樣才代表你有還款的能力及信用,這也是為什麼銀行對於薪資轉帳戶(即薪資直接匯入銀行帳戶者)或自動扣繳卡費者,會提供比較優惠的借款利率或額度之故。  

 

三、親友資金壯大聲勢

如果父母或其他家人有大額的活期(或定期)存款要存錢時,也可以商請他們把資金以你的名義存入,讓銀行平時就感受到房貸申請戶的財務實力,這樣也能對提高房貸的額度產生不少加分作用。  

銀行▲申請房貸時,不但要維持良好的信用狀況,汽貸、卡債等問題最好一個也別留下來。  

 

四、負債儘量歸零

和上述的「存定期存款」壯大實力相互呼應的作法,就是要讓「負債歸零」,申請房屋貸款時,身上最好不要有任何的汽車貸款、信用貸款或信用卡債,這也代表你會有更足夠的還款能力,銀行才會給你多一點的房貸額度。  

最後,自己得注意購屋的成交價不要高出市場行情,因為銀行不會為你多支付的房屋總價背書,只有你買到越低的房價,才有機會申請到高一點的房貸額度。例如買了總價1,000萬元行情的房子,銀行借你7成房貸就是700萬元;如果同一間房子你買到900萬元的價格,銀行借你8成的房貸是720萬元,可能性就會增加許多。  

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